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Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa

Dass mitunter ein finanzieller Engpass eintritt, kann jedem einmal passieren. Nicht selten hilft in so einem Fall die Verwandtschaft oder der Freundeskreis aus. Bei Freunden oder Verwandten um Geld zu bitten, ist hingegen nicht jedem möglich. Und ein Schufa-Eintrag oder eine schlechte Bonität erschweren es, ein Darlehen bei Und um ein Darlehen bei seiner Hausbank zu erhalten, muss einerseitser einen Seite die Bonität stimmen und zum anderen darf kein Schufa-Eintrag vorhanden sein. Dies ist allerdings kein Grund, verfrüht seine Finanzierungswünsche zu begraben. Was viele nicht wissen – selbst ohne eine Schufa-Auskunft oder mit schlechter Bonität kann man einen Kredit erhalten.

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“Kredit ohne Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit trotz Schufa“

Bei einer Kreditanfrage bzw. einem Kreditantrag ist es im Normalfall unmöglich, die Schufa dabei zu umgehen. Dies ist nur möglich, falls eine andere Institution die Bonitätsprüfung durchführt. Sämtliche Geldinstitute haben in Deutschland die Verpflichtung, vor der Bewilligung eines Darlehens, die Bonität zu ermitteln. Falls ein Kreditnehmer die fälligen Raten oder andere finanzielle Verpflichtungen nicht begleicht, erleiden die Kreditinstitute einen Schaden. Dementsprechend ist dieser Check auf alle Fälle erforderlich. Wenn zahlreiche Bankkunden in ihren Zahlungen unzuverlässig sind, kann das sowohl für das Geldinstitut selbst als auch für das gesamte des jeweiligen Landes zu einem enormen Problem werden. Infolgedessen bieten die Banken in Deutschland ein Darlehen ohne eine Auskunft bei der Schufa nicht an. Wer sich über die Schufa ärgert, sollte im Sinn behalten, dass sie im Grunde die Verbraucher davon abhält, realitätsfremde Finanzierungen zu beantragen und sich dadurch als Kreditnehmer angesichts zu hoher Kreditraten in eine Schuldenfalle zu tappen. Wieso sind eigentlich so viele Verbraucher auf der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa“? Der tatsächliche Grund besteht in der Regel darin, dass sie nicht selten befürchten, über sie werden bei der Schufa (früher: „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“) vorwiegend negative Angaben gespeichert, welche dann ihrer Bonität schadet. Zum Glück ist dies nicht richtig. Wer nach einem „Online Kredit ohne Schufa“ suchen und erfahren will, was tatsächlich dahinter steckt, ist hier genau richtig. Es gilt allgemein das Grundprinzip: Sie können bedenkenlos online Kredite checken, ohne dass dabei Ihr Schufa-Index berührt wird. Wichtig hierbei ist nur, dass es sich um einen namhaften und zuverlässigen Kreditgeber handelt! Im Rahmen von einem Kreditvergleich wird nur eine spezielle Anfrage Konditionen ausgelöst, durch die der Bonitätsscore der Schufa nicht tangiert wird.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

Gebrauchtwagen32%
Neuwagen26%
Küche oder Möbel17%
Ablösung Ratenkredit und Umschuldung16%
Unterhaltungselektronik14%
Haushaltsgeräte13%
Dispoausgleich12%
Renovierung oder Umzug10%
Bekleidung7%
Urlaub6%

Übersicht zum Kredit trotz Schufa


“Kredit mit Schufa“ – Ja, es ist möglich

Auf dem Kreditsektor arbeiten zahlreiche „Kreditvermittler“, welche sich um eine Kreditanfrage kümmern, mit bekannten Geldinstituten auf dem Finanzsektor zusammen. Sämtliche kooperierenden Banken sind logischerweise an das Bankgeheimnis gebunden, sodass die Analyse der finanziellen Verhältnisse des Anfragenden unverzichtbar und gleichermaßen sinnvoll ist. In erster Linie ist die Überprüfung der Kreditwürdigkeit, der so genannten Bonität, für den Kreditnehmer ein wichtiger Selbstschutz. Schon so mancher Kreditnehmer ist durch einen bewilligten Kredit ohne entsprechende Bonität in die Schuldenfalle gekommen, da er mit seiner Kreditrate in Verzug geriet und letztendlich seinen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen konnte. Kein kompetenter „Darlehensvermittler“, der seinen Beruf ernst nimmt, wird demzufolge irgendwelche „Kredite ohne Schufaauskunft“ anbieten. Damit sollen auf der einen Seite Zahlungsausfälle der Kreditnehmer verhindert werden, zum anderen ist damit die Garantie vorhanden, dass die Kreditnehmer selbst vor einem zu hohen Schuldenberg bewahrt werden. Wird eine Kreditanfrage einmal nicht in Ihrem Sinne entschieden, wäre es möglich, dass Sie einen negativen Schufa Eintrag haben. Beantragen Sie in einem solchen Fall definitiv eine Schufa-Auskunft und prüfen Sie, ob es womöglich Einträge gibt, die nicht mehr auf dem neuesten Stand und womöglich entfernt gehören. Es kann aber auch vorkommen, dass ein Antragsteller sehr wohl in der Lage wäre, seinen Rückzahlungsverpflichtungen in Form der Kreditrate ohne Probleme nachzukommen und dennoch wird seine Bonität als nicht ausreichend eingestuft. Gewerbetreibende und Einzelunternehmer können z.B. davon betroffen sein, insbesondere, wenn sie mit schwankenden Umsätzen zu kämpfen haben. Für diese Personen empfiehlt sich der kreditprivat, also ein so genannter P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit), bei dem Darlehensbetrag nicht von einer Bank, sondern einer Privatperson gegen entsprechende Sicherheiten bereitgestellt wird.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

In dem Fall entscheiden ausnahmslos die privaten Geldgeber, ob sie mit einer Finanzierung einverstanden sind. Allerdings wird auch bei einem Privatkredit zuvor die Kreditwürdigkeit des Darlehnnehmers geprüft. Gewöhnlich einigen sich Kreditgeber und Kreditnehmer zuvor auf die notwendigen Rückzahlungskriterien. Der P2P-Kredit ist ein richtiger Kredit von privat und damit ein klassischer Privatkredit, der sich prinzipiell nicht von einem normalen Bankkredit unterscheidet.

Schufa-Score bleibt beim Kreditvergleich unberührt

Es ist ein Trugschluss, dass die Suche nach einem „Kredit ohne Schufa-Anfrage“ über einen Kreditvergleich auf den Schufa-Score und damit die Bonität eine negative Auswirkung hat! In der Tat – der Schufa-Score bleibt vollkommen unangetastet, wenn jemand die Kreditkonditionen der unterschiedlichen Kreditgeber miteinander vergleicht! Sie müssen auch nicht um Ihre Bonität bangen, für den Fall, dass Sie den Kreditvergleich der Darlehensvermittler öfters nutzen. Es spielt keine Rolle, nach welchem Kredit Sie suchen – ob nach einem „Sofortkredit ohne Schufa“, einem Privatkredit, einem „Autokredit ohne Schufa“ oder einer anderen Finanzierungsmöglichkeit. In jedem Fall wird bei einem Kreditvergleich in den Banken respektive den Auskunfteien lediglich eine so genannte „Anfrage Konditionen“ bewirkt. Ihr Vergleich zieht lediglich eines nach sich: Die Auskunfteien erfahren dann, dass Sie nur wissen wollen, zu welchen Kreditkonditionen (Höhe der Raten, Kreditlaufzeit, Effektivzins usw.) ein bestimmtes Darlehen angeboten wird. In der Regel interessieren einen Antragsteller nur die Kredite, welche er auch wirklich bekommen kann. Infolgedessen wird bei einer Auslösung der „Anfrage Konditionen“, diese ausnahmslos mit den passenden Angeboten verknüpft. Gleichzeitig wissen die die Auskunfteien ¬und Kreditinstitute, dass Sie sich lediglich informieren wollen und gegenwärtig noch keinen „Blitzkredit ohne Schufa“ oder „Kredit ohne Schufa“ beantragen möchten. Kredit mit Schufa

Was heißt Kredit mit negativer Schufa?

Zum schufafreien Darlehen, das man auch als „Schweizer Kredit“ bezeichnet, gibt jede Menge Vorurteile, wie etwa hohe Zinsen, Gebühren und/oder Vorkosten. „Es ist besser, davon die Finger zu lassen, als einem zweifelhaften Kredithai auf den Leim zu gehen“, sagen manche. Angeblich wird oft die Notlage des Antragstellers missbraucht, indem für diese Art Darlehen 3-stellige Zinssätzen verlangt werden. Zugegeben, solche Fälle mag es gegeben haben. Aber inzwischen zeigt sich ein vollkommen anderes Bild. Bevor sich das Internet weltweit etablierte, gewann man wahrhaftig den Eindruck, dass der Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ nur von zwielichtigen Anbietern besetzt gewesen ist. Utopische Vorkosten und Abschlussgebühren waren keine Seltenheit. Zum Vertragsabschluss kamen einige Anbieter sogar ins Haus, wobei sie bei der Gelegenheit nicht allein hohe Kraftstoffkosten dem Antragsteller in Rechnung stellten, sondern auch Fremdprodukte angeboten haben. Gegenwärtig sind „schufalose Kredite“ keine Rarität mehr. Generell werden sie von spezialisierten Geldinstituten oder Privatleuten angeboten. Das heißt, Kein Kreditsnehmer muss sich heute noch mit Gebühren, Vorkosten und Wucherzinsen auseinandersetzen. Heute gibt es auch die Möglichkeit, „Online Kredite ohne Schufa“ vollständig online abzuschließen.

Kreditkonditionsanfrage vs. Kreditanfrage ohne Schufaauskunft

„Kredit ohne Schufa“ hat unterschiedliche Erklärungen. Einige Anbieter verstehen darunter, dass bei der Kreditbeantragung keine Schufaauskunft gezogen wird. Das ist z.B. bei einer „Anfrage Kredit“ beziehungsweise bei manchen Anbietern „Anfrage Konditionen“ der Fall. Es wird hierbei die Kreditwürdigkeit des Antragstellers über eine andere Auskunftei geprüft. Vereinzelt wird auch gar keine Auskunftei einbezogen. Die Beurteilung der Bonität wird in einem solchen Fall auf Grundlage weiterer Kriterien durchgeführt. Ist denn bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ das Risiko nicht wesentlich höher? Nicht unbedingt, wenn beispielsweise vom Kreditgeber vorrangig auf den Job und den monatlichen Verdienst Wert gelegt wird. Für unkündbare Beamte oder Angestellte im Staatsdienst kann diese Variante aufgrund ihrer stabilen Einkommensverhältnisse ausgesprochen relevant sein. Keine Eintragung in der Schufaakte nach Freigabe des Darlehens. Das bedeutet, bei einem „schufafreies Darlehen“ erfolgt von diversen Anbietern nach Abschluss des Kreditvertrags keine Meldung an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Niemand anderer erfährt somit von der Genehmigung des Darlehens. Auf eines muss andererseits immer geachtet werden: Es sollte vom Anbieter an die Schufa lediglich eine „Anfrage Konditionen“ gestellt werden, denn dann hat es mit Sicherheit keinen Einfluss auf den Scorewert. Es besteht nämlich das Risiko, dass sich in Folge dessen sehr schnell Ihr Score verringert, falls nur eine „normale“ Anfrage gestellt wird. Das Resultat ist dann, dass es zumeist zu Problemen bei der Kreditbewilligung kommen kann. Eine Auswirkung auf den Score-Index und damit auch auf die Bonität hat einzig eine konkrete Auskunftsanfrage, also eine so genannte „Anfrage Kredit“. Erfolgt die Beantragung eines konkreten Kredits und werden dazu die obligatorischen Belege eingereicht, wird eine offizielle „Anfrage Kredit“ gestellt. In diesem Fall erfragt das Kredit gebende Geldinstitut bei der Schufa beziehungsweise einer anderen Wirtschaftsauskunftei die Kreditwürdigkeit, was bei einer „Anfrage Konditionen“ nicht passiert. Es war in der Tat noch vor einiger Zeit so, dass man mit Suchanfragen sehr vorsichtig sein musste, um nicht den Schufa-Score herabzuziehen. Heute ist das, nach Einführung des Tools „Anfrage Konditionen“, hingegen nicht mehr so! Es gibt aber nach wie vor einige Konsumenten, die sich in Bezug auf einen Kreditvergleich nicht sicher sind, da sie annehmen, angesichts der veralteten Regelung würde ihr Schufa-Score Schaden nehmen. Sie können sich also völlig ohne jede Verpflichtung nach einer preiswerten Finanzierung umsehen. Nehmen Sie diesbezüglich den Kreditvergleich von vertrauenswürdigen Anbietern in Anspruch, ohne dass es eine Auswirkung auf Ihren Schufa-Score hat. Merken Sie sich die einfache Grundregel: Ihr Schufa-Score bleibt bei der Kreditsuche grundsätzlich unangetastet, solange Sie keine schriftlichen Unterlagen bei der Bank abgeben!

Wie funktioniert ein Vergleich der „Kredite ohne Schufa Anfrage“?

Die online „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ kann zu jeder Zeit und beliebig oft durchgeführt werden. Ihr Schufa-Score bleibt dennoch hiervon unbeeinflusst. Wesentlich ist dabei, dass Sie den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ wählen. In drei Stufen bekommen Sie Ihre persönlichen Angebote, welche Sie unmittelbar online beantragen können – mit jedem mobilen Gerät, also nicht nur mit dem Laptop oder Computer zu Hause, sondern auch mit dem Smartphone oder Tablet. Berücksichtigen Sie bitte: Es ist erforderlich, dass Sie nicht lediglich Ihre Daten angeben, sondern auch die Höhe von Ihrem Einkommen beziehungsweise Mindesteinkommen, das heißt, was Sie monatlich verdienen. Mit diesen Informationen können dann für Sie maßgerechte Kreditangebote erstellt werden, die auf Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse angepasst sind und die Sie am Ende auch beantragen können. Bei den allermeisten Anbietern sind Ihre sämtlichen Daten natürlich komplett sicher. Nicht umsonst gibt es ein strenges Bankgeheimnis, an das sich die Finanzdienstleister halten müssen. Zuverlässige SSL-Verbindungen sorgen zudem dafür, dass alle Ihre Informationen sicher an die Banken weitergegeben werden.

1. Stufe – Wunschkredit festlegen

Als erstes rufen Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ den Kreditvergleich auf und bestimmen die Höhe Ihres Wunschkredits: Zusammen mit der Kreditsummer müssen Sie nur noch die Länge der Kreditlaufzeit und gegebenenfalls den Verwendungszweck bestimmen. Es werden Ihnen dann direkt durch seriöse Kreditberater Finanzierungsmöglichkeiten zwischen 1.000 und 250.000 Euro mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten angezeigt. Was Sie unbedingt bedenken sollten: Der Zinssatz hängt überwiegend von der gewählten Kreditsumme sowie von der Länge der Kreditlaufzeit ab. Die Begründung besteht darin, dass es bei sehr kurzen Laufzeiten statistisch eine größere Wahrscheinlichkeit einer kompletten Rückzahlung der Finanzierung gibt. Das Ausfallrisiko ist für die Finanzdienstleister eher klein; sie gewähren somit einen besonders günstigen Zinssatz. Bei langen Laufzeiten kann es wiederum sein, dass der Zinssatz ansteigt, weil sich die Kreditinstitute das größere Rückzahlungsrisiko bezahlen lassen möchten. Geben Sie auf alle Fälle einen Verwendungszweck an, wenn es möglich ist. Denn bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ fällt grundsätzlich der „Effektivzins“ weitaus niedriger aus. Mit „Effektivzins“ ist der Zinssatz gemeint, welcher alle weiteren Kreditkosten in sich vereint. Was ist der Hintergrund dafür? Brauchen Sie z.B. einen Kredit für ein neues Fahrzeug und Sie führen einen Verwendungszweck an, bekommen Sie dann einen „Kredit mit Zweckbindung“, bei dem der Finanzierungsgegenstand (hier der PKW) in den Kreditvertrag als Sicherheit hineingeschrieben wird. Der der Finanzdienstleister hat das Recht, den Finanzierungsgegenstand zu veräußern, wenn Kreditnehmer das Darlehen nicht mehr bezahlen kann. Der Verkaufserlös dient dann dazu, die verbleibenden Kreditkosten zu begleichen. Für die Banken sind demnach gewährte Kredite, bei denen eine Sicherheit hinterlegt worden ist (z.B. durch ein Auto), wesentlich sicherer. Dies wirkt sich dann in Form von niedrigeren Zinsen aus. Sie haben überdies die Option, im Antrag einen zusätzlichen Kreditnehmer als Bürgen oder Mitschuldner aufzuführen. Bei einem zweiten Kreditnehmer wird sein monatliches Einkommen zu dem Ihren dazu gezählt. Damit vergrößert die Chance, dass Ihr Antrag bewilligt wird. Für die Bewilligung eines Kreditantrags kommt es vorrangig auf die Höhe vom Netto-Einkommen an. Ein Tipp: Halten Sie sich durch eine Vereinbarung das Recht auf etwaige Sondertilgungen für eine vorzeitigen Rückzahlung offen.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa seriös“ finden

Wer für eine Finanzierung de facto infrage kommt, zeigt Ihnen der Kreditvergleich an. Sie bekommen dann diverse Angebote, wobei die Geldgeber selbst entscheiden, wem sie eine Finanzierung bewilligen und wem nicht. Damit die Geldinstitute Ihnen nur Bedingungen offerieren, welche Sie bei Beantragung des Darlehens dann auch de facto erhalten, müssen Sie unbedingt sämtliche erforderlichen persönlichen Daten wahrheitsgemäß eingeben. Hiermit machen Sie sozusagen eine kleine Aufstellung, aus der sich feststellen lässt, welche monatlichen Einnahmen und Ausgaben Sie konkret im Monat haben. Damit haben auch Sie selber eine erstklassige Kontrolle, inwiefern Sie sich den Kredit, welchen Sie beantragen, überhaupt leisten können. Das sollten Sie berücksichtigen: „Peer-to-Peer-Kredite“ sind zwar spezielle Darlehensformen ohne Schufaauskunft, jedoch auch hier wird die Bonität überprüft. Der Unterschied zu einem gewöhnlichen Bankkredit liegt darin, dass Kreditnehmer und Kreditgeber eine Finanzierung vereinbaren können, auch wenn der Schufa-Score mangelhaft ist. Das Angebot kann man klarerweise nicht gänzlich als „schufafreier Kredit“ bezeichnen. Trotzdem ist es ein „Kredit trotz Schufa“ oder besser gesagt, ein „Kredit trotz schlechter Schufa“, obgleich nichtsdestotrotz ein Geldgeber gefunden werden muss, der bereit ist, seine finanziellen Mittel dafür bereit zu halten. Bei der Mehrheit der Kreditgeber kriegt man demzufolge auch keine reinen „Kredite ohne Schufa“, egal ob es eine Privatperson oder ein professioneller Finanzdienstleister ist. Da die Angebote meist so gelistet sind, dass der Kredit mit dem kleinsten Effektivzins und den geringsten Kosten jeweils ganz oben steht, können Sie ganz einfach den günstigsten „Kredit ohne Schufa“ finden. Unter dem Effektivzins versteht man neben dem Nettozins alle Ausgaben, welche dem Kreditnehmer in Verbindung mit einem Kredit entstehen. Sofern Bearbeitungsgebühren berechnet werden, zählen diese genauso dazu wie der so genannte Tilgungszins. Man kann so ganz leicht Angebote zum Vergleich gegenüberstellen, deren einzelne Kostenfaktoren differenzieren!

3. Schritt – den „Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Falls Sie das richtige Angebot gefunden haben, können Sie den Kredit sofort am Laptop oder Computer beantragen. Immer mehr Leute möchten ihren Wunschkredit „online beantragen“. Falls das auch Ihr Ansinnen ist, werden Sie nach Eingabe Ihrer Daten relativ zeitnah diverse Kreditangebote bekommen! Auf der Seite für den Kreditvergleich gibt es ein Tool, dank dem sich die entsprechenden Infos für den „Kreditgeber“ einfach über das Internet hochladen lassen. Auch muss man sich nicht erst auf den Weg zur nächsten Bankzweigstelle machen, denn bei etlichen Angeboten besteht die Möglichkeit, sich über das PostIdent-Verfahren respektive das VideoIdent-Verfahren auszuweisen. Man kann auch per Internet einen „Eilkredit ohne Schufa beantragen“, was besonders schnell geht, da die Bearbeitung online geschieht. Normalerweise verlangen die Banken bei einem Online-Antrag einen PostIdent-Nachweis, bei dem Ihre Identität geprüft wird. Sie brauchen dann bloß mit Ihrem Ausweis und den Unterlagen zum nächsten Postamt gehen, wo man Ihre Angaben durch ein PostIdent-Verfahren und den Nachweis hinterher an die entsprechende Bank schickt. Hingegen machen Sie beim VideoIdent-Nachweis bloß einen kurzen Video-Anruf, bei dem Sie unter anderem die gewünschten Unterlagen zur Beurteilung vor die Kamera halten. Alles was Sie dafür brauchen, haben Sie vermutlich zu Hause. Nämlich einen brauchbaren und eine funktionierende Webcam. Was Ihre Kreditwürdigkeit angeht – falls es damit eventuell Probleme geben könnte, haben Sie immer noch die Alternative, einen zweiten Kreditnehmer in den Antrag einzutragen. Dies hat für Sie den großen Vorteil, dass der monatliche Verdienst beider „Kreditnehmer“ addiert wird. Mit diesem cleveren Schachzug steigt die Wahrscheinlichkeit der Bewilligung Ihres Antrags deutlich. Das sollten Sie wissen: Ihre Daten werden allein zu Zwecken des Vergleichs und der Beantragung eines Darlehen ohne Schufa hergenommen, demnach sind sie bei den meisten Kreditgeber ganz und gar sicher. Eine Weitergabe an dritte Personen oder Einrichtungen findet selbstverständlich zu keiner Zeit statt, denn viele Finanzdienstleister unterliegen dem Bankgeheimnis und halten sich an die strengen Datenschutzgesetze in Deutschland – darauf dürfen Sie sich verlassen! Die Banken werden obendrein kontinuierlich vom TÜV überprüft, der danach ein Zertifikat ausstellt, falls nichts zu beanstanden ist. Einen zusätzlichen Schutz garantiert die Datenübertragung über eine sichere SSL-Verbindung.

Haben Sie einem „Kredit ohne Schufa“ Schwierigkeiten?

Sprechen Sie mit einem der Kreditberater, für den Fall, dass Sie einen „Kredit trotz Schufa“ suchen und in dem Zusammenhang Probleme haben. Bei diesen Beratern handelt es sich um absolute Bankenprofis, welche über das Finanzwesen ausgesprochen gut Bescheid wissen und überdies kontinuierlich geschult werden. Die Kreditberater kennen sich bestens auf dem Kreditmarkt aus und sind Ihnen bei der Suche nach einer Finanzierung, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt, eine unschätzbare Hilfe. Ohne Frage bekommen Sie auch dann die entsprechende Hilfe, wenn Ihre Suche lediglich einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ gilt.

Was ein guter Vermittler für Sie tun kann

Der Vermittler wird Sie vorrangig darin unterstützen, ein auf Sie zugeschnittenes Darlehen bei einer ausländischen oder deutschen Bank zu bekommen. Im Einzelnen kann die Tätigkeit aber auch weit über den Rahmen einer puren Vermittlung hinausgehen und um eine Schuldnerberatung ergänzt werden. Zu den Aufgaben eines guten Vermittlers zählt auch, Ihnen Vor- und Nachteile eines Finanzierungsangebots aufzuzeigen sowie bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag behilflich ist.

Vorteile beziehungsweise Nachteile einer Kreditvermittlung

Vorteile:

  • Kontakte zu weniger bekannten Kreditinstituten und Banken
  • Beratungsdienstleistung vor der Antragstellung
  • Beschaffung von Krediten selbst bei unzureichender Bonität
  • Hilfe bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
  • Argumentationshilfe bei misslichen persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
  • Gute Chancen auf günstige Darlehenszinsen

Nachteile:

  • Unseriöse Angebote sind nicht immer gleich erkennbar
  • Risiko der Beschaffung zu teurer Darlehen
  • Mögliche Kosten für die Kreditbeschaffung
Auf Basis der guten Kontakte, die viele Vermittler zu kleinen und weniger bekannten Banken pflegen, bestehen hervorragende Chancen, für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“bessere Konditionen zu bekommen. Oft kann auch bei schwierigen Gegebenheiten verhandelt werden. Im Vergleich zu Großbanken, bei denen der Ablauf der Kreditbewilligung weitgehend computergesteuert abläuft, wird hier jeder Kreditantrag individuell geprüft. So besteht beispielsweise die Möglichkeit, einen negativen Eintrag in der Schufa zu erklären, damit er nicht bei der Bonitätsüberprüfung so sehr ins Gewicht fällt. Würde man eine solche Anfrage zu „Kredit schufafrei“ an eine normale Bank richten, würde dies mit fast hundertprozentiger Wahrscheinlichkeit nicht funktionieren.

Ist ein Vermittler von Krediten wirklich seriös? Wodurch sie sich unterscheiden

Ein Vermittler, der seriös ist, wird ausnahmslos in Ihrem Interesse handeln, wenn es sich um „Kredit trotz negativer Schufa“ dreht. Weil der Vermittler seine Provision von der Bank erhält, fallen für Sie in der Regel keine Kosten oder andere Zahlungen an.

Seriöse Vermittler sind an folgenden Faktoren zu erkennen:

  • Sie zahlen keine Gebühren für die Beschaffung einer Finanzierung
  • Das Unternehmen hat eine Internetseite einschließlich Kontaktmöglichkeit, Impressum und Anschriftt
  • Wenn man anruft, ist auch tatsächlich jemand zu erreichen, der einen kompetenten Eindruck erweckt
  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Kreditsumme, Laufzeiten, Soll- und Effektivzinsen

An diesen Merkmalen ist ein unseriöser Vermittler zu erkennen

  • Versand der Unterlagen per Nachnahme
  • Angebote in Form einer Finanzsanierung
  • Unaufgeforderter Hausbesuch
  • Kostenerhebung schon für das Beratungsgespräch und unabhängig vom Zustandekommen des Darlehensvertrags
  • Der Kredit wird Ihnen schon vorab zu hundert Prozent zugesagt
  • In Verbindung mit der Finanzierung muss eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden
  • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten
  • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterschreiben, wird der Vermittler tätig

So funktioniert der Kredit trotz Schufa gewiss

Wenn Sie auf der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa“ sind, meinen Sie vermutlich einen „Kredit trotz Schufa“, das heißt, „trotz mäßiger Bonität“. Werden Infos über die Bonität des Antragstellers nicht von der Schufa beschafft, dann wenden sich namhafte Kreditanbieter ohne Zweifel an andere Auskunfteien. Die Schufa ist mit Abstand die größte und bekannteste Auskunftei in Deutschland. Deshalb hat so gut wie jeder bei ihr einen Eintrag. Denn wenn Sie in der Bundsrepublik ein Bankkonto eröffnen oder auch nur eine Kreditkarte beantragt haben, wird ein solcher Bonitäts-Score für Sie angelegt. Demnach erhält man bei einem seriösen Geldinstitut einen„Kredit ohne Schufa“ nicht, bestenfalls einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Der überwiegende Teil des Scorings der Verbraucher ist bei der Schufa zum Glück positiv. Indes vermuten etliche Personen, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ haben Bevor Sie einen Kreditantrag bei der Bank stellen, sollten Sie vorweg herausfinden, wie Ihr Score aussieht respektive, ob er tatsächlich so schlecht ist, dass Ihr Antrag unter Umständen zurückgewiesen wird. Es ist im Übrigen möglich, bei der Schufa einmal im Jahr gebührenfrei seinen „Schufa-Score“ abzufragen. Wenn man entnehmen will, welche persönlichen Informationen bei der Wirtschaftsauskunftei hinterlegt sind, kann man seit 2010 eine Selbstauskunft bei der Auskunftei einholen. Generell stehen Ihnen diese Infos nach § 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) einmal pro Jahr kostenlos zu. Die entsprechenden Informationen lassen sich bei „MeineSchufa“ abfragen. Sie enthalten unter anderem außer Ihrem persönlichen Scorewert (Schufa-Score) auch Angaben darüber, ob irgendwelche Institute eine Anfrage über Sie gestellt haben. Ihr Bonitätsscore hängt von diversen „Ratings“ ab. Diese Ratings können zwischen 1 und 100 liegen. Falls jemand einen Score von 100 hat, heißt dies, dass mit einer außerordentlich geringen Ausfallwahrscheinlichkeit zu rechnen ist. Die Gefahr von Zahlungsausfällen ist hingegen viel eher gegeben, wenn eine Person bloß einen Score von 50 hat. Sofortkredit ohne Schufa

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Eine Rechnung ist fällig und man übersieht es, sie pünktlich zu bezahlen. Sei es durch einen längeren Urlaub, wegen eines Umzugs mit neuer Adresse oder durch unverschuldete, kurzfristige finanzielle Engpässe. Es kann auch bei einer unbezahlten Handyrechnung früher oder später Schwierigkeiten geben. Das ist schnell geschehen. Man hat auf einmal einen nachteiligen Schufa-Eintrag und kann lediglich einen Kredit mit Schufa beantragen. Wenn also durch mehrere Zahlungsaufforderungen der Score-Index abnimmt, hat dies ganz sicher Auswirkungen in Bezug auf die Beantragung eines Kredits. Zum Schutz der Konsumenten ist es allerdings möglich, einen negativen Schufa-Eintrag eliminieren zu lassen. Es kann passieren, dass die Auskunftei noch Informationen gespeichert hat, die entweder falsch oder schon sehr alt und deswegen nicht mehr aktuell sind. In jedem Fall sollte man als Konsument sein Recht wahrnehmen, eine Selbstauskunft zu verlangen und Einträge, die nicht mehr aktuell sind entfernen lassen. Eine solche Löschung kann man gleich bei der Wirtschaftsauskunftei beauftragen. Die Bedingung für die Entfernung ist, dass die Forderung binnen 6 Wochen beglichen wurde und 2.000 EUR nicht übersteigt. Etliche Kreditgeber helfen Ihnen bei der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ oder besser gesagt nach einem Kredit bei nur mäßiger Bonität. Gegenwärtig beschäftigen eine Reihe von Banken eigene Kreditberater, die zuvor im Finanzwesen langjährig tätig waren. Gerade was „Kredite ohne Schufa“ anbelangt, bringen Sie deswegen entsprechend viel Erfahrung mit. Hinsichtlich ihres großen Wissensschatzes kennen die Kreditvermittler nicht bloß das Finanzwesen sehr genau. Sie können auch darüber Aufschluss geben, bei welchen Banken gute Chancen bestehen, trotz mäßiger oder gar mangelhafter „Bonität“ einen Kredit zu erhalten. Geben Sie auf alle Fälle über Ihre momentane wirtschaftliche Lage einen präzisen Überblick. Nur dann kann Ihnen bei der Suche nach einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ tatsächlich weitergeholfen werden. Grundsätzlich ist die Vorbedingung für die Vergabe einer Finanzierung eine umfassende Beurteilung der Kreditwürdigkeit. Die Kreditberater können also nur dann wirkungsvoll weiterhelfen, falls der finanzielle Sachverhalt bekannt ist. Das ist besonders dann von Wichtigkeit, wenn es um ein Darlehen „ohne Schufa-Auskunft“ geht. Der eine oder andere, der mit in Geldschwierigkeiten zu kämpfen hat, fragt sich aller Voraussicht nach: „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“. Wenn auch Sie sich diese Frage schon gestellt, suchen Sie scheinbar einen „Kredit trotz schlechter Schufa“, denn ein seriöser Finanzdienstleister wird Ihnen bestimmt keinen „Kredit trotz negativer Schufa“ anbieten. Für einen „Kredit ohne Schufa-Auskunft“ beziehungsweise „Kredit ohne Schufa-Abfrage“ gilt das klarerweise ebenfalls. Die Kreditwürdigkeit wird auf jeden Fall von der Schufa prüft. Es kann folglich maximal eine Möglichkeit der Finanzierung trotz einer Prüfung bzw. einer ungünstigen Bonität geben.

Beispiele für einen Kredit mit negativer Schufa

Autofinanzierung, KFZ-Finanzierung und Autokredit

In Deutschland gehört das Auto mit Abstand zu den am häufigsten finanzierten Verbrauchsobjekten. Für die Anschaffung eines Autos werden in Deutschland pro Jahr annähernd 20 Milliarden Euro aufgenommen. Umgerechnet sind das am Tag mehr als 5.000 Kredite – allein in Deutschland! Hin und wieder kann die Autofinanzierung mit ungünstiger Schufa eine Hürde darstellen – jedoch nicht in jedem Fall. Planen Sie, Ihr Kraftfahrzeug zu finanzieren, sollten Sie wie folgt vorgehen: Um einen Autokredit ohne Schufa zu erhalten, müssen Sie erst einmal mit allen entsprechenden Unterlagen den Darlehensantrag einreichen. Erst wenn der Kredit für den Wagen bewilligt worden ist, kaufen Sie das Auto. Was für Nutzeffekte hat ein solches Vorgehen anstatt einer Autofinanzierung bei einer Kreditanstalt: Das Auto gehört vom ersten Tag an Ihnen, weil Sie den Fahrzeugbrief behalten dürfen und nicht für einen so genannten besicherten Kredit bei der Bank abliefern müssen. Die Geldinstitute wollen, ehe Sie ein KFZ-Darlehen vergeben, im Prinzip zur Kreditsicherung den Fahrzeugbrief haben. Auf der anderen Seite haben Sie die Option, einen ordentlichen Rabatt beim Händler zu vereinbaren, wenn Sie den Wagen gleich bar bezahlen. Je nach Höhe des gewährten Preisnachlasses kann das überdies zu einem effektiveren Ertrag beitragen, als bei einer Finanzierung des Fahrzeugs.

Teuren Dispokredit kündigen und Zinsen sparen

Mit einem besseren Score bekommen Sie bessere Bedingungen – Baukredite ohne Schufa.

Vor Abschluss einer Baufinanzierung achtet die Bank respektive Bausparkasse sehr genau auf Ihre Bonität. Sie müssen eine Menge Unterlagen, Nachweise und Belege mitbringen, was nicht selten mit einer Reihe von Terminen bei Ihrem Kreditberater verbunden ist. Die Bank untersucht immer erst Ihren Score bei der Schufa, ehe Sie die Konditionen für einen Immobilienkredit bestimmt. Was gleichermaßen eine Rolle spielt, sind Ihre Einkommensverhältnisse und Ihre gegenwärtige berufliche Situation. Hinzu kommt dann noch die Einschätzung des Wertes Ihrer Immobilie und des Eigenanteils, den Sie zur Verfügung haben. Viele Faktoren spielen hier also eine ausschlaggebende Rolle. Durch einen Umschuldungskredit können Sie auch Dispokredite („Dispo“) respektive Überziehungskredite ablösen und hierdurch geringere Zinsen zahlen. Geldinstitute wie Banken und Sparkassen verlangen im Schnitt 10 pro Jahr an Zinsen. Das sind umgerechnet bei einer Disponutzung von 2.000 EUR bereits 200 EUR bares Geld, das Sie einsparen können, wenn Sie den Kredit mit einer kostengünstigen Umschuldung ablösen. Teure Ratenzahlungen können Sie gleichermaßen mittels einer Einmaltilgung des Kaufpreises aus der Welt schaffen, ebenso wie Schulden durch Kreditkartenkäufe. Ggf. werden hier noch höhere Zinssätze berechnet, wobei bis zu 15 Prozent jährlich keine Seltenheit darstellen. Fast immer lohnt sich hier eine Kreditumschuldung.

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Sie können für Ihren gewünschten Kredit, die Entscheidung der Darlehensvermittler positiv beeinflussen. Dazu müssen allerdings die nachfolgenden Voraussetzungen erfüllt werden:
  • hinreichende Bonität
  • bei zweckgebundenen Krediten, Sicherheiten wie eine Immobilie oder ein Auto
  • gesichertes Einkommen
  • Volljährigkeit
  • deutsche Adresse
  • Konto bei einem deutschen Geldinstitut
Es gibt einen besonderen Kredit, den ein paar Kreditvermittler in der Regel trotz unzureichender Bonität im Programm haben. Das ist der so genannte Privatkredit bzw. kreditprivat. Über ein herkömmliches Geldinstitut klappt „Geld leihen ohne Schufa“ hingegen nicht. Stattdessen treten in diesem Fall als Darlehensgeber eine oder mehrere Privatpersonen auf.

Empfehlungen hinsichtlich „Kredite ohne Schufa“

Beantragen Sie nie ein Darlehen mit ungünstiger Schufa beziehungsweise einem schlechten Schufa-Score, wenn Sie nicht ganz sicher sind, ihn auch tatsächlich zurückzahlen zu können. Es passiert im Regelfall nicht ohne Grund, wenn das Geldinstitut einen Kreditantrag ablehnt. Bedenken Sie: Die Kredit gebenden Banken sind darauf angewiesen, dass möglichst viele der gewährten Kredite vollständig mit Zinsen zurückgezahlt werden. Es besteht stets großes Interesse seitens der Geldinstitute, ihr Geld zu verleihen. Falls sich bei einer Auswertung der Kreditwürdigkeit herausstellt, dass bislang die Zahlungsmoral sehr ungenügend war, ist offensichtlich auch weiterhin nicht mit einer korrekten Zahlungsmoral zu rechnen. Dann wird ein Antrag klarerweise abgewiesen. Ein anderer Grund für die Ablehnung des Darlehensantrags ist auch oftmals, dass das zur Verfügung stehende Mindesteinkommen nicht zu gering ist, um das Darlehen zurückzahlen zu können. Es ist somit wichtig vor Beantragung die gesamten Einnahmen mit den Ausgaben zu vergleichen. Erst dann sollten Sie die Entscheidung treffen, ob Sie einen „Kredit ohne Schufa“ beantragen. Dadurch können Sie ganz leicht beurteilen, ob Sie irgendwann eventuell Schwierigkeiten mit der Rückzahlung bekommen werden. Behalten Sie im Sinn, dass in finanzieller Hinsicht stets etwas Ungeplantes eintreten kann, was es für Sie zu einem Problem oder gar unmöglich macht, die Kreditsumme fristgerecht zu tilgen. Entweder wird die Waschmaschine plötzlich defekt, das Auto muss dringend zur Reparatur oder eine überraschend hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt flattert wie aus heiterem Himmel ins Haus. Ihr persönlicher Kreditberater steht Ihnen gerne zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ mit Rat und Tat zur Seite. Damit wird Ihnen nicht bloß geholfen, Ihre finanziellen Möglichkeiten objektiv zu untersuchen, sondern darüber hinaus auch, das geeignete Angebot zu finden. Leute, die sich vor einem sorglosen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ nicht informierten, sind nicht selten in eine Schuldenfalle getappt – mit unabsehbaren wirtschaftlichen Folgen. Die Beratung der Darlehensvermittler umfasst obendrein auch eine „Umschuldung trotz Schufa“. Das heißt, es werden mehrere Kredite zu einem einzigen Darlehen zusammengefasst. Sie werden von der Bank lediglich dann einen „Kredit mit Schufa“ respektive einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ erhalten, sofern Sie einen zufrieden stellenden Schufa-Score besitzen. kostenlos abrufen zu können und bitten Sie ggf. um Entfernung veralteter oder unrichtiger Einträge.

Kredit ohne Schufa: bisweilen wenig seriös

Im Allgemeinen ist vergleichsweise leicht, zu einem Kredit ohne Schufa beziehungsweise einem fairen Angebot zu kommen. Bedenken Sie bitte:
  • Es werden keine Sonderzahlungen für eine besonders schnelle Bearbeitung verlangt
  • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Interessenten niemals eine Gebühr für die Bearbeitung fordern, die unabhängig vom Erfolg der Maßnahme bezahlt werden soll
  • Seriöse Anbieteranbieter fordern niemals eine Vorleistung
  • Ein Darlehensvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös vermittelt, macht niemals Zusagen, die womöglich nicht eingehalten werden können
  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Risiko-Zuschläge zufolge eines größeren Ausfallrisikos
  • Wenn zusätzliche Produkte, wie zum Beispiel Bausparverträge oder Lebensversicherungen, auffallend offensiv offeriert werden, sollten Sie besonders wachsam sein

Die Schufa – man hat vor ihr nichts zu befürchten

Die Furcht vor der Schufa ist in der Tat ganz und gar unbegründet. Dennoch haben sich bei mehreren Menschen in deren Köpfen diverse hartnäckige Klischees eingenistet. Ein weit verbreitetes Vorurteil: Die Wirtschaftsauskunftei trägt für eine mangelnde Kreditwürdigkeit die Verantwortung. Das stimmt so nicht, weil die „Schufa“, unabhängig von der Bonität, zu jedem Verbraucher Daten speichert, und nicht lediglich von Kreditnehmern. De facto bekommt man nur den „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was es hingegen nicht gibt, ist ein „Kredit trotz Schufa“ bzw. ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Im Prinzip hat bei der Schufa jeder Verbraucher einen Dateneintrag, wobei hier die Kreditwürdigkeit keine Rolle spielt. Ein weiterer Irrtum, der relativ weit verbreitet ist: Angeblich ist die Auskunftei ausnahmslos darauf aus, schlechte Einträge zu speichern. Das ist klarerweise genauso wenig richtig. Was Sie gewiss beruhigen wird: Zirka 90 % aller Schufa-Einträge von Privatpersonen sind vorteilhaft. Es besteht noch eine dritte verkehrte Ansicht: Es hängt überwiegend von der Schufa ab, inwieweit ein gespeicherter Wert gut oder schlecht ausfällt. Das ist selbstverständlich ebenfalls inkorrekt, denn von der Auskunftei wird nur ein einziger Score-Wert erstellt, der sich aus positiven und negativen Merkmalen zusammensetzt. Dieser Wert ist entweder hoch oder niedrig – nicht aber negativ. Es sind eine Menge Faktoren, welche den eigenen Schufa-Wert bestimmen. Das kann beispielsweise die Anzahl der Kreditkarten oder die Menge der Handyverträge sein. Obwohl man seine Darlehen immer fristgemäß zurückbezahlt hat, kann es also sein, dass dieser Wert relativ niedrig ist. Das ist im Übrigen einer der wesentlichen Gründe, weshalb es fälschlich „Kredit trotz negativer Schufa“ heißt. Richtig lautet der Ausdruck „Kredit mit schlechter Schufa“ respektive „Kredit trotz schlechter Schufa“. Etwas, das ungemein überrascht: Beim „Kredit ohne Schufa“ haben mehrere Auskunfteien und Kreditinstitute die Feststellung gemacht, dass die Kreditwürdigkeit etlicher Verbraucher von ihnen selbst erheblich negativer beurteilt worden ist als es der Bonitäts-Score eigentlich zum Ausdruck brachte. Eine Prüfung Ihres Score, die im Übrigen jedes Jahr einmal zum Nulltarif möglich ist, lohnt sich also vor der Antragstellung einer solchen Finanzierung.

„Kredit ohne Schufa beantragen“ – was Sie beachten müssen

Wichtig ist zunächst. dass die Darlehensrückzahlung in nicht zu hohen monatlichen Beträgen erfolgen kann. Muten Sie sich also nur so viel zu, wie es Ihre momentanen finanziellen Umstände ermöglichen. Das A und O bei einer guten Finanzierung sind gute Konditionen und günstige Zinsen. Ist das Darlehen genügend anpassungsfähig, bekommen Sie bei der Tilgung viel seltener Probleme. Dazu zählen Ratenpausen für einen oder mehrere Monate ebenso dazu wie Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten. Wenn dies alles zutrifft, kann man mit Recht von einer guten Finanzierung zum Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ sprechen. Beachten Sie jedoch ein paar Dinge, damit Ihrem Darlehen als Azubi, Arbeitnehmer, Arbeitsloser, Selbstständiger, Rentner oder Student nichts im Weg liegt:

1. Den Kreditbetrag nur so hoch festsetzen, wie unbedingt erforderlich

Im Prinzip gilt: Die anfallenden Kosten sollten in Bezug auf das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ realistisch einschätzen werden. Machen Sie vorab eine Aufstellung sämtlicher Ausgaben, dann sind Sie stets auf der sicheren Seite und erleben im Nachhinein keine böse Überraschung. Bestimmt wäre es nicht falsch, ein kleines finanzielles Polster einzuplanen, wobei die Betonung auf „klein“ liegt, denn ist dieser Puffer zu groß, würde das unweigerlich die Verbindlichkeiten in die Höhe treiben. Der benötigte Kredit sollte den vorgesehenen Rahmen nach Möglichkeit nicht übersteigen. Die bessere Lösung ist, den zu knapp berechneten Bedarf mit einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu erweitern.

2. Die Strukturierung seiner Finanzen

An erster Stelle bei einem Vorhaben steht, dass man seine finanzielle Situation realistisch beurteilt und danach die Höhe der Kreditsumme berechnet. Das gilt nicht vor allem auch für das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“. Hier hilft zum Beispiel eine genaue Wochenaufstellung aller Aufwendungen: Es wird also jeden Tag genau notiert, für welche Dinge wie viel Geld ausgegeben worden ist. Dabei sollte de facto jede einzelne Ausgabe, die getätigt wurde, berücksichtigt werden, um wirklich sämtliche Geldbeträge festzuhalten. Man kann auf diese Weise hervorragend feststellen, wo sich eventuell noch der eine oder andere Euro einsparen lässt. Zudem hilft eine solche Kostenaufstellung auch bei der Einschätzung der richtigen Rückzahlungsrate.

3. Gewissenhaft, ehrlich und genau sein

Bei allen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, sorgfältig, genau und ehrlich zu sein – Seien Sie, was das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ angeht, bei sämtlichen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität genau, sorgfältig und absolut ehrlich. Um alle Nachweise und Unterlagen komplett zusammenzustellen, sollten Sie sich ausreichend Zeit lassen. Sie vermitteln auf diese Weise ein seriöses Bild Ihrer Finanzen. Damit erhöhen Sie ohne Zweifel Ihre Chancen auf die Gewährung von einem Eilkredit oder Sofortkredit.

Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

Ohne dass Sie irgendwas dafür tun müssen werden nach einem bestimmten Zeitraum die Schufa-Daten automatisch gelöscht. Das passiert beispielsweise bei:
  • bei Versandhaus- oder Onlinekäufen, sofern die Forderungen mittlerweile bezahlt worden sind
  • bei Informationen über Anfragen nach 12 Monaten; übermittelt werden diese Infos an Vertragspartner der Schufa lediglich zehn Tage lang
  • bei Krediten 36 Monate im Anschluss an das Jahr der vollständigen Tilgung (auf den Tag genau) des Darlehens
  • bei Informationen über unbezahlte Forderungen, jeweils nach einem Zeitraum von 3 vollen Kalenderjahren (d. h. mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, das auf die Speicherung folgt)

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Als deutsche Wirtschaftsauskunftei arbeitet die Schufa klarerweise lediglich mit Kreditinstituten zusammen, die in Deutschland ihren Sitz haben. Infolgedessen halten Verbraucher, die Schwierigkeiten mit ihrer Kreditwürdigkeit haben, nach einem so genannten „Schweizer Kredit“ Ausschau, der dann nicht von einem inländischen Unternehmen kommt, sondern von einer Bank in der Schweiz. Nichtsdestotrotz wird auch eine Finanzierung, bei welcher der Score-Wert völlig unerheblich ist als „Schweizer Kredit“ bezeichnet, obschon das Darlehen eigentlich überhaupt nicht aus der Schweiz kommt. Eines muss auf alle Fälle beachtet werden: Bei einem echten „Schweizer Kredit“ (falls Sie also ein Darlehen ohne Schufa direkt in der Schweiz beantragen) prüft ein seriöser Anbieter Ihre Bonität ebenfalls, wenn auch nicht mittels der Schufa. Dies bedeutet: Auch schweizerischen Bank ist ein Kredit ohne Bonitäts-Prüfung nicht zu erlangen. Es würde gewiss nichts dagegen sprechen, statt einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa respektive einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ zu beantragen, sich lieber um eine Verbesserung des eigenen Schufa-Wertes zu bemühen. Denn eine deutsche Vermittlungsagentur, welche zu einem „Schweizer Kredit“ oder einem anderen ausländischen Angebot ohne Schufa führt, das sich angeblich mit einem echten „Kredit ohne Schufa“ vergleichen lässt, ist sehr oft unseriös.

Die Vorteile von ausländischen Instituten bei „Kredit trotz negativer Schufa“

Ob Sie für Ihre neue Existenz das Startkapital brauchen, ein neues Auto her muss oder Sie eine größere Urlaubsreise planen – Kredite ausländischer Geldinstitute werden zur Finanzierung zunehmend in Anspruch genommen. Verbraucher haben mittlerweile neben dem normalen Weg zur Hausbank auch das Internet entdeckt, um ein Darlehen bei einem ausländischen Institut aufzunehmen, welches exakt auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Was für ein Kreditinstitut im Ausland spricht, sind die deutlich einfacheren Richtlinien für die Kreditvergabe im Gegensatz zu Deutschland. Bei „Kredit trotz negativer Schufa“ fallen aus dem Grund eine ungenügende Bonität oder ein negativer Eintrag in der Schufa nicht so sehr ins Gewicht. Im Allgemeinen werden solche online Darlehen von Schweizer Banken gewährt. Wer also schnell eine Finanzspritze benötigt und bereits von einer deutschen Bank abgelehnt wurde, für den könnte dieser Umstand sehr interessant sein. Dazu gehören zum Beispiel Selbstständige, Studenten, Auszubildende, Rentner, Arbeitnehmer in der Probezeit oder Arbeitslose. Beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ hat es besonders diese Personengruppe schwer, ein Darlehen zu erhalten.

Die Vorteile von einem Schweizer Kredit

Es ist häufig schwierig für eine Privatperson, welche sich in einer finanziellen Notsituation befindet, einen Kredit zu erhalten. Die Erklärung: Die Chancen auf eine Finanzierung vermindern sich mit Schulden oder mit schlechter Bonität bedeutend. Als sinnvolle Alternative würde sich in einem solchen Fall ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ anbieten. Damit ist ein Darlehen gemeint, das von einer Schweizer Kreditbank gewährt wird. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei diesen Banken keine Rolle, weil eine solche Anfrage im Prinzip entfällt, was die Kreditsuche ungemein vereinfacht. Was das Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ anbelangt, ist das ein unbezahlbarer Vorteil. Einen Kredit ohne Überprüfung der Bonität sowie diverse Einkommensnachweise und Sicherheiten aufzunehmen, ist natürlich auch bei Schweizer Instituten nicht möglich. Ist es allein ein negativer Schufa-Eintrag, der Ihnen Sorgen bereitet, könnte der Schweizer Kredit eine realistische Chance für Sie sein, vorausgesetzt, Ihre Bonität ist soweit in Ordnung.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Bei einem „Kredit trotz Schufa“ ist auch die Höhe der Kreditkosten wichtig. Dabei spielt der „effektive Jahreszins“ bzw. auch „effektiver Jahreszinssatz“ genannt, eine entscheidende Rolle. Was ist der „effektive Jahreszins“? Hierunter versteht man die die Zinskosten für Darlehen pro Jahr, die über die nominale Kreditsumme berechnet werden. Er ist als gewissen Prozentsatz stets von der Auszahlung abhängig. Auf der anderen Seite ist ein anfänglicher „effektiver Jahreszins“ die Bezeichnung für einen Zinssatz, der sich während der Kreditlaufzeit verändern kann (variabler Zinssatz) Ein gebundener Sollzins wird beim Abschluss eines „Kredit ohne Schufa“ für die ganze Dauer der Laufzeit festgelegt. Das heißt im Klartext: Der dem „Darlehen“ zugrunde liegende Nominalzins bleibt unverändert, auch wenn die Kosten für einen Kredit an den Kapitalmärkten steigen. Der Vorteil für Sie: Als Kreditkunde ermöglicht Ihnen ein gebundener Sollzins Planungssicherheit. Sie können also sicher sein, dass sich der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ während der gesamten Laufzeit nicht verteuert.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Wesentlichen Einfluss auf die Laufzeit von einem „Kredit mit Schufa“ haben die jeweiligen Konditionen, die dem Kreditnehmer gewährt werden. Bei einem Darlehen mit kurzer Laufzeit muss der Kreditnehmer höhere monatliche Raten zurückzahlen, als das bei einer langen „Kreditlaufzeit“ der Fall ist. Was die Kreditlaufzeit betrifft, kann es sich demnach bestimmt lohnen, die unterschiedlichen Möglichkeiten zu durchdenken. Hingegen werden nicht für sämtliche Kredite alle Laufzeiten zur Verfügung gestellt. Was ist genau unter Darlehenslaufzeit respektive Kreditlaufzeit zu verstehen? Kurz gesagt, ist dies die Zeitperiode von der Auszahlung der Kreditsumme bis zu deren völligen Tilgung. Die Höhe des Nominalzinses und die Tilgung sind dabei die entscheidenden Merkmale, von denen die Dauer abhängig ist. Die Laufzeit wird logischerweise vorrangig vom Tilgungssatz beeinflusst. Bei einem relativ kleinen Rückzahlungsbetrag dauert es bis völligen Bezahlung der Kreditsumme und damit des Darlehens einschließlich der Bearbeitungsgebühren klarerweise verhältnismäßig lange. Es gibt überdies besondere Kredite mit sehr langen Laufzeiten (mindestens fünf Jahre). Diese nennt man dann Langzeitkredite.

Was sind Darlehensgebühren

Darlehensgebühren beinhalten als Gesamtheit die Abschlussgebühr, Bearbeitungsentgelte, Kreditbearbeitungsgebühren bzw. die Bearbeitungsprovision. Wozu diese Gebühren? Die Kreditbanken verlangten bis 2014 für die Bearbeitung des Antrags zu einem „Kredit trotz negativer Schufa“ oder für eine Kreditanfrage einen gewissen Betrag für den entstandenen Aufwand. Seit Mai 2014 dürfen sowohl „Darlehensgebühren“ für vorbereitende Tätigkeiten bei einer Kreditanfrage als auch die Ermittlung der Bonität des Kreditnehmers nicht mehr in Rechnung gestellt werden. Im Detail bedeutet das, Gebühren für die Bearbeitung eines Antrags (im Schnitt 1 – 3 Prozent der Kreditsumme), dürfen seit 2014 nicht mehr berechnet werden. Häufig können die bereits gezahlten Gebühren für die Kreditanfrage respektive den Kreditantrag zurück verlangt werden.

Was ist ein Darlehensgeber

Unter dem Darlehensgeber ist ein Unternehmen oder auch eine private Person zu verstehen, welche für einen gewissen Zeitraum zu einem angemessenen Zinssatz an den Darlehensnehmer bzw. Kreditnehmer Geld verleiht. In den Kreditverträgen ist im Regelfall vom „Darlehensgeber“ die Rede, wobei aber auch Bezeichnungen wie Ausdrücke häufig Verwendung finden. Die Bewilligung von einem „Darlehen ohne Schufa“ ist für den Kreditgeber mit einem hohen Rückzahlungsrisiko verbunden. Demzufolge werden dafür meistens höhere Zinsenverlangt. Üblicherweise ist der Darlehensgeber eine Bausparkasse, eine Versicherung oder eine Kreditbank. Was die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers anbelangt, sind diese auf Grundlage des BGB (Bürgerliches Gesetzbuch) geregelt.

Was ist die Monatsrate

Die Begleichung von Finanzierungen, wie „Kredite mit schlechter Bonität“ geschieht ebenso in Form von einzelnen Monatsraten. Ein wichtiges Element der Monatsrate ist bei Krediten der Zinssatz. Die Bank berechnet den Zinssatz auf Basis der Preise, die gegenwärtig für Zinsen auf dem Kapitalmarkt verlangt werden. Ihre Kunden bezahlen danach für ihr Darlehen diesen Zins mit einem angemessenen Aufschlag. Zu den weiteren wesentlichen Komponenten bei der „Monatsrate “der „Kredite trotz Schufa“ zählt die Tilgung. Überwiegend wird es von seinem Einkommen bestimmt, wie hoch der Kreditnehmer die Tilgungsrate bestimmt. Bei längerfristigen Finanzierungsverträgen beträgt die Tilgung im Allgemeinen jährlich ein Prozent. Hat der Darlehensnehmer die Absicht, die Kreditsumme und damit den Kreditbetrag in kürzerer Zeit zurückzahlen, muss er mit der Bank eine höhere Tilgung vereinbaren. Selbstverständlich muss dann, entsprechend des Rückzahlungsbetrags, mit einer erhöhten monatlichen Belastung gerechnet werden. Tilgung und Zins sind somit die wesentlichen Faktoren, die die Monatsrate bei Darlehen ausmachen. Eingeschlossen in der Monatsrate sind bei Krediten darüber hinaus auch die die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler respektive die Bearbeitungsgebühren der Banken. Obschon beim Zinssatz diese Kosten von Haus aus entsprechend berücksichtigt werden, gehören sie als Komponente der Monatsrate zum Kredit Gesamtbetrag dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Bei einer Umschuldung bemüht sich eine Person um einen Kredit, um mit dem Geld ein bestehendes Darlehen auszugleichen, das zu einem teureren Zinssatz aufgenommen wurde. Dieses Finanzierungsmodell wird auch als Umschuldungskredit bezeichnet. Bei einer Umschuldung lassen sich zudem mehrere Kredite zu einem einzigen zusammenführen. Sie können deshalb mehr als ein Darlehen zur Umschuldung angeben. Selbstverständlich geht man für einen „Umschuldungskredit“ nicht wieder zu dem Geldinstitut, wo man das kostspielige Darlehen beantragt hat, sondern zu einem anderen. Gleichwohl kann die Finanzierung für eine Umschuldung auch bei der gleichen Bank aufgenommen werden. Der grundsätzliche Sinn einer Umschuldung ist demnach, dass Sie nach Abschluss Ihres neuen Darlehens einen kleineren finanziellen Aufwand haben als vorher – von daher der Umschuldungskredit. Denn bereits ein vergleichsweise minimal günstigerer Zins kann Ihnen schon helfen, Geld zu sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Im Darlehensgesamtbetrag sind sämtliche Kosten eingeschlossen, welche der Bankkunde bei einem Darlehen an das finanzierende Kreditinstitut zurückzahlen muss. Der Gesamtbetrag, den der Kunde im Rahmen der Tilgung an das Kreditinstitut binnen der Kreditlaufzeit zurückzahlen muss, schließt die Nebenkosten mit ein und ist aus diesem Grund höher als der aufgenommene Kreditbetrag. Der beantragt Kreditbetrag erhöht sich noch um eventuelle Bearbeitungsgebühren oder Provisionen sowie um den fälligen Zins. Weil in dem „Darlehensgesamtbetrag“ sämtliche vorhandenen Ausgaben und Gebühren mit einbezogen werden, ist dieser häufig erheblich höher als der Nominalbetrag des Darlehens. Die Aufwendungen für eine Restschuldversicherung, die möglicherweise zur Absicherung der Kreditsumme abgeschlossen werden muss, gehören gleichermaßen zum Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Was den tatsächlichen Kreditbetrag betrifft, der dem Kreditnehmer nach Bewilligung vom Kreditantrag trotz Schufa vom Geldinstitut ausgezahlt wird, ist logischerweise niedriger als die Gesamtdarlehensumme. Die Summe der Auszahlung kann auch deswegen unterschiedlich sein, weil der „Kreditbetrag“ unter Umständen nicht als Gesamtbetrag in vollumfänglich ausbezahlt wird. In derselben Weise gilt das im Übrigen auch bei einem „Schweizer Kredit“ bzw. bei einem „Kredit trotz negativer Schufa und mit schlechter Bonität“. Es spielt keine Rolle, ob es sich beim Darlehensnehmer um eine private Person oder ein gewerbliches Unternehmen handelt, die Bank prüft vor Genehmigung des Antrags für den Kreditbetrag auf jeden Fall die vorhandenen Gesamteinkünfte respektive die Geschäftsunterlagen. Ein zweitrangiger Faktor ist dabei die Größe vom Kreditbetrag. So wird das monatliche Einkommen des Kreditnehmers bei einem Kreditbetrag in Höhe von 500,00 Euro genauso geprüft wie bei einem Kreditbetrag in Höhe von 10.000,00 Euro. Die Tilgung der monatlichen Rate innerhalb von einem festgesetzten Zeitabschnitt wird für den Kreditbetrag generell genau festgelegt. Im schriftlichen Kreditvertrag sind diese Kreditbedingungen stets enthalten. Für den Fall, dass der Kreditnehmer das entsprechende monatliche Einkommen hat, kann er durch Sondertilgungen den Kreditbetrag auch vorzeitig zurückzahlen. Nicht immer sind solche Sondertilgungen auch kostenlos. Wer es genau wissen will, braucht einfach nur im jeweiligen Finanzierungsvertrag nachzusehen. Nach Rückzahlung der letzten Rate für den Kreditbetrag, ist normalerweise das Vertragsverhältnis automatisch beendet. Die Genehmigung von einem frischen Kreditbetrag muss vom Kreditnehmer wiederum mit der Bank schriftlich vereinbart werden.

Was sind die Bonitätskriterien

Ohne Beurteilung der Bonität bekommt man kein Darlehen. Abhängig von den „Bonitätskriterien“ ist sozusagen das Resultat der Bonitätsprüfung, auf dessen Ausgangsbasis die jeweilige Bonitätseinstufung vorgenommen wird, welche die Aufschläge auf den Kredit definiert.Die Kreditbank verlangt bei einer positiven Bonität im Allgemeinen niedrigere Kreditzinsen. Bei der Feststellung der diversen Kriterien der Bonitätsprüfung sollte demnach ein gutes Ergebnis herauskommen. Bei den klassischen Bonitätskriterien bestehen unter den unterschiedlichen Kreditinstituten deutliche Unterschiede. Die hier beschriebenen Bonitätskriterien sind jedoch bei jeder Bank gleich und gelten für jeden Darlehensnehmer.
  • Wie ist die Höhe des gesamten Einkommens?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Darlehensnehmers?
  • Wie ist das Arbeitsverhältnis?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Sind Einträge bei Auskunfteien wie Schufa usw. vorhanden?
  • Ist der Kreditnehmer Beamter, leitender Angestellter oder Vertragsbediensteter?
  • Ist Vermögen in Form von Gebäuden oder Grundstücken vorhanden?
  • Gibt es bestehende Zahlungsverpflichtungen und Bürgschaften?
  • Führt der Antragsteller ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenrechnung?

Fazit zum „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“:

Ob Ratenkredit, Ratenkredit oder Sofortkredit – jedes Darlehen trotz Schufa oder mit schlechter Bonität setzt ein bestimmtes Mindesteinkommen voraus.

Kredit trotz Schufa
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* Sollzinssatz von 3,83% – 15,49% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 3,90% bis maximal 15,99% , Nettokreditbetrag: 1.000 – 100.000 Euro, Vertragslaufzeit: 12 – 120 Monate. Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro.